 |
||||||||||||||||
 |
 |
 |
 |
 |
 |
|||||||||||
AVIVA
Rankingi otwartych
|
||||||||||||||||
 |
Prospekt informacyjny CU OFE |
|
Statut CU OFE |
|
Regulamin korzystania z konta on-line |
EMERYTURA - świadczenie pieniężne mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla osób, które ze względu na wiek nie posiadają już zdolności do pracy zarobkowej (jako pracownicy, przedsiębiorcy, rolnicy i in.) albo utraciły ją w znacznym stopniu oraz nie dysponują innymi źródłami dochodu gwarantującymi możliwość utrzymania się. Podstawową cechą świadczenia emerytalnego jest brak jego ekwiwalentności w stosunku do wartości składek z tytułu ubezpieczenia społecznego płaconych przez czas aktywności zawodowej.
Polski system emerytalny dzieli się na tzw. 3 filary:
- I filar - ZUS,
- II filar - OFE (Otwarty Fundusz Emerytalny),
- III filar - np. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne).
I i II filar są obowiązkowe, III filar jest dobrowolny.
OTWARTY FUNDUSZ EMERYTALNY (OFE) - osoba prawna stanowiąca odrębną masę majątkową, zarządzana i reprezentowana przez powszechne towarzystwo emerytalne. Osoby należące do OFE posiadają jednostki uczestnictwa dające im tytuł do części jego majątku. Otwarte fundusze emerytalne powstały w ramach reformy systemu emerytalnego w 1999 roku i pozwalają na gromadzenie środków na emeryturę w tzw. II filarze. Obecnie istnieje 15 OFE (łącznie istniało 22 podmioty).
POWSZECHNE TOWARZYSTWO EMERYTALNE (PTE) - spółka akcyjna, powołana specjalnie do tego, aby zarządzać i administrować Otwartym Funduszem Emerytalnym. Zatrudnia specjalistów, którzy inwestują pieniądze zgromadzone przez członków danego OFE.
LOSOWANIE OFE dotyczy osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku, które podejmując po raz pierwszy zatrudnienie nie zgłosiły się do żadnego funduszu emerytalnego. Każdej osobie, która nie zapisała się do OFE w ciągu 7 dni od podjęcia zatrudnienia, ZUS przypomina o tej konieczności:
- do 10 stycznia, przy czym jeżeli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej niż 30 dni, termin ten mija 10 lipca,
- do 10 lipca, przy czym jeżeli od daty otrzymania wezwania do dnia losowania jest mniej niż 30 dni, termin ten mija 10 stycznia.
RACHUNEK OFE - indywidualny rachunek członka funduszu emerytalnego. To na nim odnotowana jest liczba posiadanych jednostek rozrachunkowych.
AKTYWA OFE - stan środków zgromadzonych przez poszczególne Towarzystwa Emerytalne.
OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OFE pobierana jest od składki przekazywanej funduszowi emerytalnemu. Jej wysokość może być różna w poszczególnych funduszach, ale nie większa niż 7% składki. Opłatę potrąca się przed przeliczeniem składek na jednostki rozrachunkowe.
OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE OFE - opłata pobierana przez PTE, przeznaczana na pokrycie kosztów administracyjnych i zarządzania. Jej wysokość warunkuje, ile pieniędzy ze składek faktycznie jest inwestowanych. Wysokość opłaty zależy m.in. od wysokości aktywów posiadanych przez dany OFE - im wyższe aktywa ma fundusz, tym opłata jest niższa.
BENEFICJENCI NA RACHUNKU OFE - osoby wybrane przez członka funduszu emerytalnego do dziedziczenia wartości zebranej na jego rachunku. Beneficjentów można zmienić w każdym momencie - w zależności od osobistej sytuacji członka OFE (np. założenie rodziny).
ZMIANA OFE - przeniesienie rachunku z całą wartością aktywów do innego OFE. Zmiany OFE można dokonać w każdym momencie. Należy jednak pamiętać, że jeżeli stanie się to wcześniej niż 2 lata od chwili przystąpienia do OFE, zmiana funduszu będzie wiązała się z pewnymi kosztami.